Как выбраться из долговой ямы?

Как выбраться из долговой ямы?

В большинстве случаев, если человек оформляет банковскую ссуду, он знает заранее, что он её выплатит. Но проходит некоторое время и у него начинаются определенные трудности с внесением ежемесячных платежей по кредиту.

Иногда наступают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяет заемщику исполнять свои кредитные обязательства. Это может быть экономический кризис или потеря рабочего места. Дебитор не может платить по кредиту, банковская организация начисляет штрафные санкции и предлагает ему пути выхода из сложившейся тяжелой ситуации.

Он оформляет новую сделку, но только еще глубже опускается на дно долговой ямы. Старается выкарабкаться из нее и берет новые займы, которые только усугубляют его положение.

Наступает момент, когда он не может больше брать кредиты в финансовых компаниях так, как ему уже начали отказывать в предоставлении заемных денег. Он попадает в долговую зависимость перед кредитными учреждениями. Как же выбраться из долговой ямы?

Инструкция по выходу из долговой кабалы

Гражданин должен самостоятельно искать пути, как выбраться из долговой ямы. Ему не стоит ни на кого надеяться. Он должен быть инициатором всех своих действий, чтобы выйти из этого положения. Можно предпринять следующие мероприятия.

Необходимо сделать анализ финансового состояния своего бюджета.

Если расходная часть превышает заработок заемщика, то нужно сократить некоторые удовольствия нормального проживания:

  • отключить все платные услуги, которые не используются в полной мере. Например, спутниковое или кабельное ТВ;
  • сменить все тарифы на более экономные. Это могут быть услуги: интернета, мобильной связи, спутникового телевидения и другие платежи;
  • завести специальную тетрадь, где стоит отмечать все расходы и доходы. Через некоторое время, человек поймет ненужность отдельных платежей и перестанет ими пользоваться. Например, откажется от посещения кафе или кинотеатров, а также других увеселительных заведений;
  • постараться экономить на коммуналке;
  • отказаться от покупки ненужных товаров. Гражданин должен покупать только необходимые продукты питания и хозяйственные товары;
  • одежду и вещи можно покупать со скидкой, если воспользоваться акциями магазинов;
  • расплачиваться за покупки можно безналичным путем с помощью пластиковой карточки. При этом возможно возвращение назад определенной части потраченных денег. В месяц можно на этом экономить до нескольких тысяч рублей.
В обязательном порядке нужно составить примерный план погашения кредитной задолженности.

Можно попробовать несколько способов погашение задолженности перед банковскими организациями:

  • сначала погасить более мелкие займы, постепенно переходя к более крупным. Это даст некую уверенность и гражданин будет стремиться к полному погашению всех своих долгов;
  • можно использовать другой вариант – начать выплачивать кредит с более высокой процентной ставкой, а затем оплачивать другие ссуды в сторону уменьшения процентов;
  • можно выплачивать все займы равномерно, это наиболее оптимальный способ выхода из долговой зависимости.
☝ Заемщик должен составить свой план и ни в коем случае от него не отходить. Если он его нарушит, то он наверное никогда не выберется из своей тяжелой ситуации.

Найти дополнительный заработок

Можно предпринять несколько действий:

  1. Найти более высокооплачиваемую работу.
  2. Брать подработку.
  3. Продать лишнее ценное имущество.
  4. Найти себе вторую работу.
Использовать по возможности процедуру досрочного погашения.

Выплачивать долги нужно по максимальным финансовым возможностям. Чем чаще, это будет делать человек, тем быстрее погасит очередной кредит. Кстати, и переплата при этом будет меньше. Ведь процентная ставка начисляется всегда на остаток задолженности по ссуде.

Также читайте:  Зачем нужна финансовая подушка безопасности?

Провести реструктуризацию кредитов

Если у клиента нет просрочки или пропуска ежемесячных платежей, то он может провести рефинансирование – объединить все свои займы и заключить уже один новый договор с пониженной процентной ставкой. Но, этого наверное не бывает в действительности. Если гражданин имеет значительные долги по кредитам, то о каком рефинансировании можно вести речь.

Можно обратиться в кредитное учреждение и попробовать провести реструктуризацию:

  1. Снизить ежемесячные выплаты по займу, если увеличить срок действия кредитного соглашения.
  2. Поменять валюту кредитного договора.
  3. Получить временную отсрочку по выплате кредита. Она может длиться не более 6 месяцев.
  4. Дебитор должен сам проявить инициативу и первым обратиться в финансовую компанию, а не ждать сотрудников банка.

Кредитное учреждение всегда пойдет навстречу своему клиенту лишь бы вернуть заемные средства.

Объявить себя банкротом

В исключительном случае заемщик может организовать процедуру банкротства. В этом случае его все долговые обязательства аннулируются, но задолженность перед банковскими организациями должна составлять не менее 500000 рублей. Банкротом можно стать только через судебное разбирательство.


Чтобы избавиться от задолженности по банковским обязательствам, нужен четкий план выхода и строгая финансовая дисциплина, которая позволит вернуться к нормальному существованию.

[Всего: 3   Средний:  4.7/5]

Читайте также