Куда правильно вложить деньги?

Куда вложить деньги? Несколько вариантов инвестирования средств.

Вопрос — куда вложить деньги, чтобы они приносили максимальную доходность, интересует очень многих людей. Причем волнует эта тема не только тех, у кого собственно деньги есть, но и тех, кто живет в долг, но желает как-то исправить свое финансовое положение.

Данная статья поможет и тем и другим. Ниже будут подробно описаны 6 самых работающих вариантов вложения капитала, которые проверены временем и многими успешными людьми.

Принципы правильного инвестирования

Данный раздел предназначен, скорее, для начинающих инвесторов — людей, только стремящихся к получению отдачи от вложений, причем с минимальным риском. Описанные способы позволят получать от сделанных вложений процент выше предлагаемого банками с практически аналогичной надежностью.

🔎 Здесь может возникнуть вопрос — а почему «практически аналогичной»? Ответ очень прост. Согласно основному правилу инвестирования — доход прямо пропорционален риску, который на себя берет инвестор.

Вложения в себя - лучшая инвестицияКак в любом другом деле, перед непосредственным инвестированием необходимо обзавестись необходимыми знаниями. То есть, первый капитал лучше инвестировать не в ценные бумаги, драгоценные металлы или положить на депозит. Вначале вложить нужно в себя, что очень быстро окупится. Именно таким путем рекомендуют идти такие люди, как Уоррен Баффетт и Билл Гейтс, которые в дополнительном представлении не нуждаются.

✅ Лишь после получения требуемых знаний и представлений о различных финансовых инструментах (усвоения основных принципов их работы и потенциальной доходности с учетом возможных рисков) можно приступать к практике.

Чтобы достичь успеха, необходимо знать, как действуют ведущие мировые инвесторы? Раскроим принципы их правильного вложения капитала.

Создайте финансовую подушку

Финансовая подушка безопасностиПеред непосредственным инвестированием важно создать финансовую базу. Правда, сюда не относится банковский вклад, поскольку этот инструмент относится к сберегательной, а не инвестиционной форме вложения денег.

Под финансовой подушкой понимается 6-месячный запас денежных средств, который позволит вам и вашей семье жить без иных источников дохода с сохранением привычного жизненного уровня.

Создают такой запас путем регулярного откладывания определенного процента с каждой зарплаты либо иного финансового поступления или посредством продажи имеющейся собственности. К примеру, семья комфортно проживает на 50 тыс. руб. в месяц. Получается, что только после накопления 300 тыс. руб. можно приступать к инвестированию.

📌 В виде исключения для начала вложений без финансовой подушки можно назвать наличие пассивного дохода. Под пассивным доходом понимаются приходящие к вам деньги, на поступление которых не оказывают влияния ежедневные усилия. К примеру, сдача недвижимости в аренду, дивиденды, прибыль от бизнеса.

Диверсифицируйте вложения

Диверсификация рисков при инвестированииГрамотное вложение денег предполагает использование основ диверсификации. Инвестировать капитал необходимо в несколько финансовых инструментов. Говоря простым языком — не следует «класть всю кладку яиц в одну корзину». Об этом вам скажет любой преуспевающий инвестор.

Убытки от вложений в один финансовый инструмент с легкостью покроются прибылью от инвестирования в более удачные активы, тогда как сам капитал потерян не будет.

📌 Диверсифицировать портфель означает, что вкладывать стоит не только в разные инструменты, но даже в различные сектора экономики. К примеру, при вложениях в ценные бумаги фондового рынка, деньги нужно расходовать на приобретение акций компаний, охватывающих несколько сфер экономики. Так вы составите беспроигрышный инвестиционный портфель.

Под инвестиционным портфелем понимаются все активы инвестора. Т. е. наличие ценных бумаг, банковского вклада, недвижимости, бизнеса и будет именоваться инвестиционным портфелем. Для максимальной устойчивости к различным изменениям на рынке, лучше вложить:

  • 25% свободного капитала в банковскую отрасль;
  • 25% — нефтегазовую;
  • 25% — производственную;
  • 25% — продовольственную либо сельскохозяйственную.

Контролируйте риски

Риски в инвестированииРиск — основная «проблема» абсолютно каждого инвестора. Поэтому перед непосредственным вложением капитала, сначала необходимо подумать над возможными рисками, а только потом о возможном заработке. Однако всеми без исключения новичками совершается одна типичная ошибка — азарт и предвкушение многомиллионных заработков затуманивают разум и приводят к полной потере средств.

Неправильная оценка собственных сил и опыта, а также попытки агрессивного инвестирования приводят к потере денег, чего бы могло не случится при вложении в более консервативные инструменты. Как говорится — «жадность фраера сгубила».

Инвестирование — настоящая наука, поэтому здесь, как в любом другом профессиональном деле требуется постепенное эволюционирование, разумное продвижение от легкого к сложному. Приступайте к вложениям небольших сумм, учитесь, набирайтесь опыта. Не стоит сразу инвестировать огромные деньги в то, о чем вы имеете лишь поверхностные знания.

🛑 Самая большая глупость — вложение заемных средств, взятых под проценты в надежде быстро их «раскрутить» посредством «супер доходного» способа. В 99,9% случаев из 100 такая авантюра приведет к потере всех денег и кредитной кабале. Не стоит спешить. Если сфера инвестиций сделает со временем из вас специалиста в этой области, то будущие миллионы никуда не денутся от вас.

Ищите соинвесторов

Партнеры по бизнесуПосле приобретения достаточного объема опыта в области инвестирования, можно приступать к совместному вложению денег с образованием инвестиционных пулов. Такой путь открывает большие возможности для вложения капитала с целью получения максимальной отдачи. К примеру, найден какой-то привлекательный для инвестирования инструмент либо проект, однако имеющегося у вас свободного капитала недостаточно.

Также читайте:  Топ-5 надежных инвестиций в 2021 году

В таком случае можно попытаться отыскать людей, готовых оказать поддержку в реализации инвестиционной идеи и вложить средства вместе с вами на паритетном начале. В последнее время большую популярность приобрели так называемые ПАММ-счета. Принцип их работы прост — инвестор передает в доверительное управление собственный капитал профессиональному управляющему активами.

🔎 Под доверительным управлением активами понимается финансово-деловое отношение, при котором одно лицо либо фирма передает собственные деньги или имущество доверительному управляющему. Причем у управляющего нет полномочий на распоряжение такими деньгами либо имуществом на праве собственности. Он может лишь пользоваться ими для получения дохода, процент от которого и будет являться его вознаграждением за успешное управление.

В итоге, группа инвесторов создает ПАММ-счет и передает общую сумму капитала для доверительного управления. Потенциальные риски возможных убытков распределяются между инвесторами пропорционально вложенным деньгам. Причем инвесторы могут договориться с управляющим о прекращении работы последним при достижении убытков определенного процента от размера счета.

Создайте пассивный доход

Рост собственного капитала является хорошим делом. Однако что может оказаться более важным для достижения финансового благополучия, так это приобретение пассивного дохода от инвестиционных решений. В чем важность этого принципа? К примеру, вы вложили 100 тыс. руб., а спустя год эта сумма возросла на 30%, т. е. до 130 тыс. руб. Но нет никакой гарантии, что через год вы опять получить 30-процентную доходность.

С учетом того, что полученный % прибыли намного больше доходности любого банковского вклада, то и потенциальные риски данного способа гораздо выше. А при неблагоприятных событиях можно потерять часть или даже весь вложенный капитал. Поэтому можно рассмотреть другой вариант. К примеру, создание из 100 тыс. пассивного дохода в 2.5 тыс. руб. в месяц, что даст те же 30% доходности.

Получается, что 100 тыс. руб. можно взять в кредит и вложить эту сумму в консервативные инструменты, поскольку актив, дающий ежемесячно 2.5 тыс. руб. будет гарантировать возврат кредита. Таким образом, при грамотном инвестировании после истечения срок действия кредитного договора у Вас окажется более солидный капитал.

С каким капиталом можно инвестировать?

Радостной новостью для большинства людей, только лишь желающих приступить к вложению денег будет то, что инвестировать можно практически любую сумму. Если предпочтение сделано в пользу банковского вклада или ценных бумаг, то стартовать можно практически со 100 рублей. Однако когда деньги отсутствуют совсем, то не стоит отчаиваться. Для начала откладывайте по 5-10% от любых денежных поступлений. Это позволит сформировать привычку по созданию финансового резерва. В результате увеличение капитала приведет и к росту ваших сбережений. Получается, что деньги станут на вас работать, а вы при этом будете просто отдыхать.

Посмотрите в интернете высказывания всех известных инвесторов, и вы убедитесь, что каждый из них рекомендует откладывать деньги.

Это объясняется тем, что рост дохода среднестатистического гражданина приводит к еще большим тратам и даже к появлению кредитов, поскольку денег постоянно не хватает. В жизни про таких людей говорят — «дорвались до хорошей жизни». Важно постоянно контролировать равновесие доходов с расходами и жить по средствам, и самое важное, без кредитов.

Также читайте:  Зачем нужна финансовая подушка безопасности?

Выгодные варианты инвестирования или куда вложить деньги

Сегодня благодаря интернету многие люди теряются от обилия самых разных предложений о вложении свободных денег. Интернет сайты предлагают приобрести какой-либо супер курс, изучение которого позволит буквально за пару недель стать обладателем сказочного богатства. Правда, обычно такая панацея приводит лишь к потере всех накопленных сбережений. Ниже будут описаны классические способы вложения капитала с понятной доходностью и умеренным риском.

Банковский вклад

Пассивный доходОтносится к категории самых популярных вариантов сохранения сбережений. Правда, доходность такого инструмента обычно не превышает показатель инфляции в стране. То есть, депозит на год или два позволит вам только сохранить деньги. Ни о какой высокой доходности речи идти и не может.

Но сегодня российское законодательство гарантирует возврат депозита в размере не более 1.4 млн. руб. при банкротстве кредитного учреждения. Это касается каждого банка с официальной лицензией, необходимой для осуществления банковской деятельности. Раньше размер страховки не превышал 700 тыс. руб. Получается, что при вложении капитала в 1.4 млн. руб. в какой-либо банк и последующем его банкротстве (не дай бог, конечно), государство гарантировано возвратит деньги вкладчика.

В России банки предлагают клиентам вклады по 5-12% годовых, что зависит от надежности кредитного учреждения. Самый популярный банк — это Сбербанк, поэтому процентная ставка здесь самая низкая, но имеется огромное количество отделений по всей стране и, самое главное, крайне высокая надежность.

Плюсы и минусы банковских депозитов:
высокая надежность, соответственно низкие риски;
высокая ликвидность - в любое время можно забрать вложенные деньги;
низкий порог для инвестирования, для старта достаточно 1 тыс. руб.;
простота и понятность финансового инструмента.
минимальная процентная доходность;
при досрочном закрытии счета теряются проценты.

Фондовый рынок/ПИФ

Инвестиции в фондовый рынокФондовый рынок является частью финансового рынка, благодаря которому человек либо компания может заключать сделки по покупке/продаже ценных бумаг, фьючерсных контрактов и прочих финансовых инструментов. При наличии свободных средств и желания получить солидный доход с одновременной готовностью принятия серьезного риска фондовый рынок можно сделать источником хорошего заработка.

Перед непосредственным инвестированием необходимо открыть брокерский счет в банке или специализированной брокерской компании, имеющий доступ к операциям на фондовой бирже. Стоит заметить, что на бирже работает несколько типов инвесторов. Наверное, больше всего здесь спекулянтов или краткосрочных инвесторов. Они заключают краткосрочные сделки, «жизнь» которых длится минуты, дни, максимум — неделя.

Среднесрочные инвесторы удерживают позиции от нескольких недель до нескольких месяцев. Имеются и долгосрочные инвесторы, самый знаменитый из которых — миллиардер Уоррен Баффетт. Они работают согласно принципу — «приобрел и забыл» с учетом оценки потенциала компании и отрасли в целом. Управлять собственными инвестициями можно самому, а можно посредством профессиональных управляющих (трейдеров) — ПИФов.

Под ПИФом понимается паевой инвестиционный фонд, т. е. организация, самостоятельно формирующая инвестиционный портфель из различных финансовых инструментов и реализует доли данного портфеля — паи. Спустя определенный срок управления пайщик получает проценты с учетом размера его пая. Правда, есть одно, но. Банк гарантирует, что вы точно получите ваш вклад вне зависимости от его деятельности, тогда как при убытке ПИФа вы не получите ничего.

Основные достоинства и недостатки ПИФов:
возможность инвестировать небольшую сумму, от 1 тыс. руб или меньше;
по результатам отчетного периода процент дохода может быть больше, нежели в банке;
широкий выбор финансовых инструментов — акций, облигаций, опционов, фьючерсов;
возможность получения дивидендов;
возможность самостоятельного составления инвестиционного портфеля с учетом риска и ожидаемой прибыльности.
более сложную процедуру вложения денег при сравнении с банковскими вкладами;
серьезные риски получения убытка;
в отдельных случаях необходимость наличия специальных знаний.

Форекс

Инвестирование в рынок ФорексПод рынком Форекс понимается мировой глобальный рынок по обмену валюты. Здесь есть возможность обменивать практически любую известную валюту, т. е. приобретать одну денежную единицу за другую, к примеру, юани за рубли.

Форекс — рай для трейдеров-спекулянтов, совершающих, в основном, внутридневные операции. Здесь можно очень быстро и многократно увеличить свой капитал, но также быстро и слить его полностью.

Сегодня многими компаниями предлагаются услуги выхода на рынок Форекс и называют их Форекс-брокерами. При выборе такой компании следует проявлять максимальную осторожность, поскольку иногда компания не выводит клиента на настоящий валютный рынок. То есть человек просто играет на своем ПК в торговой программе сродни казино. Результат здесь только один — полный слив депозита.

Плюсы и минусы Форекса:
низкий порог входа - от 100$;
возможность быстрого и большого заработка;
широкий выбор финансовых инструментов — валютных пар.
необходимо обладать специальными техническими навыками, знаниями для вложений;
очень большой риск потери всех денег.

Биткоин

Вложение денег в биткоинСегодня данный вариант можно отнести к спорным, поскольку наиболее известная и популярная криптовалюта — Биткоин за последний год опять потеряла свою стоимость, после бурного взлета. Однако заработать все же можно и совсем неплохо. К основным плюсам криптовалюты можно отнести:

  • децентрализацию;
  • полную анонимность;
  • безопасность и ограниченность.
Также читайте:  Как заработать на золоте?

Биткоин не подпадает под контроль ни одного государства, а по причине ограниченности эмиссий и спросу есть высокая вероятность его существенного роста в будущем. Главное соблюдать осторожность и взвесить все «за» и «против».


Недвижимость

Инвестирование в недвижимостьЯвляется классическим инвестиционным инструментом. Вложить капитал можно не только в жилую недвижимость, но и коммерческую. Последний вид более доходный, но требует серьезных знаний в этой области. Недвижимостью также считаются самолеты, корабли, земельные участки, водные объекты и космические аппараты.

Недвижимость характеризуется наличием целого ряда достоинств, правда, и недостатков хватает.

Плюсы и минусы вложения в недвижимость:
получение пассивного дохода за счет сдачи в аренду;
получение большой прибыли за счет разницы между стоимостью приобретения и продажи;
надежный вариант сохранения капитала;
данный материальный актив можно использовать в собственных некоммерческих либо коммерческих нуждах. К примеру, в жилом помещении - жить самому, в нежилом - открыть бизнес.
наличие солидного капитала (несколько сотен тысяч рублей);
незначительная ликвидность;
возможность механических повреждений — форс-мажорные обстоятельства, стихийное бедствие, порча арендатором.

Свой бизнес

Если вы обладаете предпринимательской жилкой и имеете некоторое количество коммерческого опыта, то оптимальный вариант вложения капитала — открыть собственный бизнес. Крайне результативно вкладываться в свое дело, когда оно уже налажено и работает без «сбоев». Новые вложения в таком случае принесут еще больший доход.

За и против:
возможность самостоятельного управления своим капиталом путем выстраивания и оптимизации бизнес-процессов;
простота поиска соинвесторов для привлечения более солидных денежных средств;
легкость получения кредита при сравнении с прочими инструментами инвестирования.
высоких рисках потери всего капитала;
незначительной ликвидности основной массы активов;
потери доли в бизнесе при появлении соинвестора.
Начинать свое дело с нуля является достаточно рискованным предприятием. Необходимо владеть солидным первоначальным капиталом, оригинальной идеей и тщательно продуманной технологией бизнеса. Правда, можно воспользоваться альтернативным вариантом — использовать уже готовую коммерческую модель с известным временем на окупаемость и гарантированным доходом.

Во что деньги вкладывать не стоит?

Крайне глупо вкладывать свой капитал в заведомо проигрышное предприятие — финансовую пирамиду, казино, бинарные опционы, аморальный и незаконный проект. Сюда относится криминальный вид бизнеса: реализация наркотических средств, оружия, контрафактного товара, организация борделя, подставной фирмы по отмыванию денег и мошеннических схем в сфере недвижимости.

Для спокойной жизни лучше честно зарабатывать деньги посредством приемлемого способа. А как можно судить по представленной выше статье, вариантов честного вложения средств хватает. Только так можно стать финансово свободным человеком и обрести душевную гармонию.

Читайте также